המשכנתה.
בודקים את מטרת המימון, מבנה העסקה, ההחזר, התקופה, העלות והאפשרויות מול הגופים המממנים.
אודות יוסי ברנשטיין
יוסי ברנשטיין. משכנתאות ופיננסים מתוך ראייה אחת.
כיועץ משכנתאות וכיועץ פיננסי, כל החלטת מימון נבחנת בשני מישורים שמשפיעים זה על זה: מבנה המשכנתה ותנאיה, והיכולת של משק הבית לנהל אותה כחלק מההתנהלות הכלכלית השוטפת.
הבדיקה אינה מסתכמת במסלולים, בתקופת המשכנתה ובריביות. היא כוללת גם את ההכנסה הפנויה, ההוצאות וההתחייבויות הקיימות, אורח החיים, היעדים העתידיים ומרווח הביטחון הדרוש להתמודדות עם שינויים.
משכנתה נלקחת לשנים רבות, אך החיים והמציאות הכלכלית אינם נשארים קבועים. ההכנסה יכולה לעלות או לרדת, המשפחה עשויה להתרחב, הוצאות חדשות מצטרפות וסדרי העדיפויות משתנים. החיבור בין ייעוץ משכנתאות לייעוץ פיננסי מאפשר לבנות פתרון שמתאים לא רק לנתונים של היום, אלא גם ליכולת לנהל את ההתחייבות ולהתאים אותה למציאות המשתנה לאורך זמן.
כאשר התהליך דורש מומחיות נוספת, עומדת לרשות הלקוח מעטפת מתואמת של אנשי מקצוע משלימים, ובה עורכי דין, רואי חשבון ויועצי ביטוח ופנסיה. כל בעל מקצוע מטפל בתחום אחריותו, תוך תיאום וסינרגיה בין הגורמים המעורבים. כך הלקוח מקבל מענה רציף ואינו נדרש לאתר אנשי מקצוע או לחבר לבדו בין חלקי התהליך.
משכנתאות אסטרטגיה פיננסית משפחות ועסקים