יוסי ברנשטיין | משכנתאות ופיננסים

משכנתאות ופיננסים.פתרון נכון מתחיל בתמונה המלאה.

המשכנתה משפיעה על התזרים, והמצב הפיננסי משפיע על המשכנתה. לכן, כיועץ משכנתאות וכיועץ פיננסי, אני בוחן את החלטת המימון כחלק מהתמונה הכלכלית המלאה שלכם. כך ניתן לבנות פתרון שמתאים לא רק למה שאפשר לקבל היום, אלא גם ליכולת שלכם לנהל את ההתחייבות לאורך זמן.

האישור והתנאים הסופיים נתונים לבנק או לגוף המממן. לא ניתן להבטיח אישור, סכום מימון, ריבית או תנאים מראש.

בודקים לפני שמתחייבים משכנתאות ופיננסים בתמונה אחת הסבר ברור לפני כל החלטה

מתחילים מהמצב שלכם

משכנתאות: באיזה מצב אתם נמצאים?

לא כל צורך דורש את אותו פתרון. בחרו את הנקודה שממנה אתם מתחילים.

פיננסים כחלק מהתמונה

פיננסים: אישי או עסקי?

בליווי הפיננסי אני בוחן את התזרים, ההתחייבויות והיעדים, ומתרגם את התמונה הכלכלית לתוכנית פעולה מעשית. כך נוצרים סדר ושליטה, ונבנית דרך נכונה להתקדם בהתנהלות האישית או העסקית.

ליווי פיננסי ליחידים, זוגות ומשפחות.

מחברים בין ההכנסה, ההוצאות, ההתחייבויות והיעדים כדי לבנות דרך מעשית לשליטה ולתכנון קדימה.

לקריאה על הליווי למשפחות

ליווי פיננסי לעסקים.

בוחנים תזרים, תקציב, רווחיות, התחייבויות ואשראי כדי לקבל החלטות מתוך נתונים ולא רק לפי היתרה בחשבון.

לקריאה על הליווי לעסקים
לכל פתרונות הפיננסים

אישור הוא תחילת הבדיקה

הבנק בודק אם הוא מוכן לממן. אתם צריכים לבדוק אם נכון לכם להתחייב.

אישור לקבלת משכנתה עדיין אינו עונה על השאלות החשובות: האם ההחזר מתאים לחיים שלכם, מהי העלות הכוללת ומה יקרה אם ההכנסה או ההוצאות ישתנו.

כך נראית בדיקה מקצועית

מה באמת צריך לבדוק?

  • 01

    החזר חודשי שניתן לנהל גם כשהחיים משתנים

  • 02

    המחיר הכולל של המימון ולא רק התשלום הראשון

  • 03

    הקשר בין המשכנתה לשאר ההתחייבויות

  • 04

    הגמישות שתישאר למכירה, פירעון או מחזור

  • 05

    הסיכון שבכל אפשרות, בנקאית או חוץ־בנקאית

דרך עבודה מסודרת

מהצורך ועד להחלטה.

01

מגדירים את המטרה.

מבינים מה רוצים לבצע, מהו הסכום הנדרש ומה לוח הזמנים.

02

ממפים את התמונה.

בוחנים הכנסות, הוצאות, הלוואות, הון עצמי והתחייבויות.

03

בונים גבולות החלטה.

מגדירים החזר שניתן לנהל ותנאים או סיכונים שאינם מתאימים.

04

בוחנים את האפשרויות.

משווים בין דרכי פעולה וגופים מממנים בהתאם לנתונים.

תשובות לפני שמתקדמים

שאלות נפוצות.

מידע ברור עוזר לקבל החלטה מתוך הבנה, לא מתוך לחץ.

מתי נכון לפנות לייעוץ משכנתאות?

ככל האפשר, לפני חתימה על הסכם רכישה או התחייבות אחרת. בדיקה מוקדמת מאפשרת להבין את גבולות התקציב לפני שמתקבלת החלטה שקשה לשנות.

כבר קיבלתי אישור עקרוני. האם עדיין יש צורך בבדיקה?

כן. אישור עקרוני אינו בוחן עבורכם אם ההחזר, מבנה המשכנתה והעלות הכוללת מתאימים למצבכם, והוא עדיין כפוף לבדיקות הגוף המממן.

האם תמיד פונים לבנק?

המסלול הבנקאי נבחן בהתאם למקרה. כאשר הוא אינו מתאים, ניתן לבחון אפשרויות אחרות, תוך בדיקה מלאה של העלות, התנאים והסיכון.

האם ניתן להבטיח קבלת משכנתה?

לא. ניתן לבדוק נתונים, להכין את הבקשה ולבחון חלופות, אך ההחלטה והתנאים הסופיים נתונים לבנק או לגוף המממן.

מתחילים מהמצב שלכם

לפני שמחפשים אישור,מבינים מה נכון לבדוק.

שיחה ראשונית להיכרות עם המקרה ולהבנת הצעד הבא.