אפשר להפוך הרבה התחייבויות לדרך אחת פשוטה יותר.

מהלך שבו מספר הלוואות והתחייבויות נפרעות באמצעות הלוואה חדשה, בדרך כלל כנגד נכס. במקום כמה תשלומים נשאר החזר מרכזי אחד, אך החוב אינו נעלם והנכס הופך לבטוחה.

לא תמיד. פריסה לתקופה ארוכה יותר עשויה להפחית את ההחזר, אך התוצאה תלויה בסכום, בריבית, בתקופה וביכולת ההחזר שאושרה.

לא. הקלה חודשית וחיסכון הם שני דברים שונים. הארכת התקופה יכולה להקטין את התשלום החודשי ובמקביל להגדיל את הסכום הכולל שישולם.

במימון בנקאי מדובר בדרך כלל בעד 50% משווי הנכס, בניכוי המימון הקיים. במקרים מתאימים ניתן לבחון עד 70%, כאשר החלק שמעל 50% מוגבל ל־200,000 ש״ח. הסכום בפועל כפוף לבדיקה ולאישור.

אפשר לבחון איחוד או מחזור של הלוואות גם ללא נכס, אך בדרך כלל התקופות קצרות יותר והאפשרויות שונות ממימון המובטח בנכס. צריך להשוות אם המהלך באמת משפר את המצב.

כאשר מבקשים הלוואה לדיור נוספת המובטחת באותו נכס, ייכללו בחישוב ההחזר החודשי גם הלוואות קודמות המובטחות באותו נכס, אם נותרו להן יותר מ־18 חודשים. לכן יכולת ההחזר להלוואה החדשה עלולה להיות נמוכה יותר.

כאשר החוב נוצר מפער קבוע בין הכנסות להוצאות, איחוד לבדו עלול רק לדחות את הבעיה. במקרה כזה צריך לטפל גם בהתנהלות ובתזרים, כדי שלא יצטברו הלוואות חדשות.