תוכנית שמתאימה לעסק החלטות שמבוססות על נתונים בקרה וכלים להמשך הדרך
מה צריך לראות?
לא רק כמה נכנס. איך העסק כולו מתנהל.
נתון אחד אינו מסביר עסק. לכן בוחנים יחד את מה שנכנס, את מה שיוצא, את מועדי התשלום ואת המהלכים שהעסק רוצה לבצע.
תזרים מזומנים.
מבינים מתי הכסף נכנס, מתי הוא יוצא ואילו תקופות דורשות היערכות מראש.
רווחיות אמיתית.
בודקים אילו מוצרים, שירותים או לקוחות מייצרים רווח, ולא רק מחזור פעילות.
התחייבויות ואשראי.
ממפים הלוואות, מסגרות ותשלומים ובוחנים כיצד הם משפיעים על הפעילות ועל קבלת ההחלטות.
צמיחה מתוכננת.
מחברים השקעה, עובדים, מלאי או התרחבות ליכולת הכלכלית ולתוצאה שהמהלך אמור לייצר.
רווח אינו תזרים
עסק יכול להיות רווחי ועדיין להישאר בלי כסף זמין.
רווח נבחן לאורך תקופה. תזרים בודק אם יש לעסק כסף במועד שבו צריך לשלם לספקים, לעובדים, לרשויות ולהלוואות.
כאשר הלקוחות משלמים מאוחר, המלאי נקנה מראש או ההוצאות יורדות לפני התקבולים, יכול להיווצר פער גם בעסק רווחי.
לכן לא מסתפקים בשורת הרווח. בונים תחזית שמראה מתי צפוי לחץ, כמה כסף נדרש ומה ניתן לשנות לפני שנוצר משבר.
לפני הלוואה נוספת
אשראי יכול לעזור לעסק. הוא לא מתקן מודל שאינו עובד.
הלוואה יכולה לגשר על פער זמני, לממן ציוד או לאפשר מהלך שייצר הכנסה. היא אינה פותרת באופן אוטומטי תמחור נמוך, הוצאות גבוהות, גבייה איטית או פעילות שאינה רווחית.
לפני שמוסיפים התחייבות בודקים למה הכסף נדרש, מה ישתנה בעקבותיו, מהו מקור ההחזר וכיצד העסק יתנהל לאחר קבלתו.
אם החוסר חוזר בכל חודש, המטרה היא להבין את הסיבה ולטפל בה. רק לאחר מכן ניתן לדעת אם מימון הוא חלק מהפתרון או רק דוחה את הבעיה.
מנתונים להחלטות
איך נראה תהליך הליווי?
התהליך נבנה לפי מצב העסק, תחום הפעילות, המטרות וההחלטות שעומדות על הפרק.
01
מגדירים את השאלות והמטרות.
מבינים מה מטריד את בעל העסק, אילו החלטות עומדות על הפרק ומה צריך להשתנות.
קובעים סדרי עדיפויות, יעדים, פעולות ומדדים שניתן לבדוק לאורך הדרך.
05
מיישמים ובודקים.
עובדים עם הנתונים בפועל, בוחנים מה השתנה ומתאימים את התוכנית למציאות העסקית.
06
מקבלים החלטות קדימה.
יוצרים שגרת ניהול שמאפשרת לבעל העסק לבחון מהלכים לפני שהם הופכים להתחייבויות.
מה העסק מקבל?
לא רק דוח. שיטת ניהול ובקרה.
המטרה היא שבעל העסק יכיר את הנתונים החשובים, יזהה שינוי בזמן ויבין כיצד החלטה היום תשפיע על החודשים הבאים.
הליווי מחבר בין התוכנית לבין מה שקורה בפועל, כדי שהמספרים יהפכו לכלי עבודה ולא למסמך שנשאר במגירה.
01
תמונה ברורה של מצב העסק
02
תחזית תזרים והיערכות לתקופות לחץ
03
בדיקת רווחיות ועלויות
04
סדר בהלוואות ובהתחייבויות
05
יעדים ומדדים לבקרה
06
כלים לקבלת החלטות פיננסיות
מתחילים מנתונים קיימים
המספרים כבר נמצאים בעסק. צריך לחבר ביניהם.
דפי בנק, דוחות הנהלת חשבונות, הלוואות, מכירות והוצאות מספרים חלקים שונים של אותו סיפור. הליווי מחבר אותם לתמונה שניתן להבין ולנהל.
01
תנועות ויתרות בחשבונות העסק
02
הכנסות, הוצאות ועלויות קבועות
03
הלוואות, מסגרות והתחייבויות
04
דוחות כספיים ונתוני הנהלת חשבונות
תשובות לפני שמתחילים
שאלות נפוצות.
ליווי פיננסי לעסק מתחיל בשאלות שהמספרים צריכים לעזור לענות עליהן.
למי מתאים ליווי פיננסי לעסק?
לעצמאים, עוסקים וחברות שרוצים להבין את המספרים, לשפר שליטה בתזרים, לבחון רווחיות, להסדיר התחייבויות או לקבל החלטה פיננסית משמעותית. אין צורך להמתין למשבר כדי להתחיל.
האם הליווי מתאים גם לעסק שמכניס כסף?
כן. כסף שנכנס לחשבון אינו אומר בהכרח שהעסק רווחי, שהתזרים מאוזן או שהצמיחה מתנהלת נכון. לעיתים דווקא עסק פעיל זקוק לבקרה טובה יותר כדי להבין מה נשאר ומה ניתן לעשות איתו.
האם הליווי כולל שיווק, מכירות או תפעול?
לא כשירות עצמאי. כאשר החלטה בתחום השיווק, המכירות או התפעול משפיעה על התקציב, התזרים או הרווחיות, בוחנים את ההשפעה הפיננסית שלה כחלק מהתמונה העסקית.
כמה זמן נמשך הליווי?
משך הליווי נקבע לפי מצב העסק, היקף הנתונים והמטרות. יש עסקים שזקוקים לבדיקה ממוקדת סביב החלטה מסוימת, ויש עסקים שנכון ללוות לאורך תקופה כדי לבנות כלים, ליישם את התוכנית ולבחון את התוצאות בפועל. יש עסקים שעבורם שלושה חודשי ליווי מספיקים כדי לבנות תמונה פיננסית, להגדיר תוכנית ולהטמיע את הכלים הנדרשים. עסקים אחרים זקוקים לליווי צמוד וקבוע כדי לעקוב אחר התזרים, לבחון את הביצועים ולקבל החלטות בהתאם לשינויים בפעילות. משך הליווי תלוי בעסק, בתחום הפעילות, בשאיפות של בעל העסק ובנסיבות הפרטניות.
האם הליווי כולל גיוס מימון?
כאשר נדרש אשראי, בודקים תחילה את המטרה, את מקור ההחזר ואת השפעת המימון על העסק. גיוס המימון עצמו נבחן בהתאם לצורך ולנתונים, ואינו מחליף טיפול בבעיה עסקית קבועה.
אילו נתונים צריך להכין?
הרשימה משתנה לפי העסק והמטרה, אך בדרך כלל מתחילים מתנועות בנק, דוחות הנהלת חשבונות, פירוט הלוואות והתחייבויות, הכנסות, הוצאות ומידע על הפעילות. לפני תחילת העבודה תימסר רשימה מסודרת.
רוצים להבין מה המספרים אומרים?
מתחילים בתמונה הקיימת ובונים דרך לקבל החלטות קדימה.
